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水泥產業  


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電線電纜關聯圖.jpg    


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隨著投資觀念的逐漸普及,相較於害怕股市的價格波動、利率太低的定存或是買不起的房地產,不少薪水階級的上班族,為了達成心目中的理財目標,每個月撥出幾千至幾萬元投資共同基金,已是很多人選擇的理財投資方式。

不過想從基金賺錢,總得知道從何處可以買得基金,不同的工具又有什麼樣的差別,才能選擇符合自己所需的工具,達到事半功倍的效果。

一般而言,購買基金可以從三個管道:(1)銀行、(2)投信公司及(3)保險公司。從這三種管道買到的基金有什麼差別呢?如下圖所示!

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 紡織產業關聯圖       


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說到投資基金,很多投資人並不陌生,市場上也有很多的投資書局介紹投資基金的方式,大多數的經理人或是投資達人,都會推荐定期定額的投資方式,就如同新興市場大師-墨比爾斯說的,長期投資、定期定額,必會見到豐厚的收穫。

 

只是很多的投資人,並沒有真正的去了解定期定額的意義,而大多數的投資達人或是書籍,也沒有把話說全。投資基金的操作方式基本全文應該是:選對標的、定期定額、達獲利目標時停利,但裡面還是有些小細節要留意。

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汽車相關產業關聯圖.jpg              


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前篇探討了「核心部位」及「衛星部位」的概念,其實這是大部分人都可以從理財書籍中去學習到的,這篇要介紹的是「實作」部分。

 

核心部位建立的概念是以投資營運財務狀況穩定、獲利穩健及配息穩定的標的為主,獲取高殖利率的收益,再將其收益進行運用(如下圖)。

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過去的教育,總告訴我們好好唸書,長大後可以有個好的工作,可以擁有與別人較好的生活。但出了社會後,卻硬生生的將這很多人的美夢給破滅了,才發現所謂的「好生活」,不過就是一個爆肝的人生。

 

104市調中心日前受委託進行一份針對全臺灣30歲以上上班族的財務大調查,調查結果顯示臺灣上班族最感到焦慮的原因依序是:薪水追不上物價(72.44%);房價太貴,買不起房子或背房貸太沉重(42.32%);還有是籌不到足夠養老金(23.41%)等,這幾大原因的發酵時程剛好分布在人生的短、中、長期。

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前篇文章介紹過「核心部位」的概念,很多投資人常會有個疑問,核心部位到底該建立多大的部位?

要解決這樣的疑惑,首先就要了解進行理財投資的目的為何?理財投資就是為了在離開用勞力獲取收入的階段後,依然能獲取相當的收入維持生活品質,所以這個問題取決於建立此系統的投資人,希望維持怎樣程度的生活品質,就需要相對應的規模。

 

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困擾市場已久的歐債問題如一般市場所預期終現曙光,在投資氣氛的轉變下,前波歷經修正的股票市場、基金市場可望有段回升。但如同之前所提到的,投資商品價格的波動有時領先市場;有時卻是落後市場,在歐債問題獲得共識的這個消息公佈後,到底市場是已經反應了?還是還未反應呢?

 

如果已經在消息公佈前就反應了,那在消息公佈後的這個時間點,也就可以解釋為「利多出盡」;但如果還未反應,那後續應該就會有波像樣的反彈波。但在歐債解決前,全球股市已經做了大幅度的反彈,這是代表已經反應過了?說真的,筆者也很難給個明確的答案,一般投資人更難以從這邊去判斷,基本上筆者是認為反應過了,再來市場便要回歸基本面,即使現階段的臺股因為選舉的關係,政治上的介入是會有的,但最後還是得回歸市場景氣的基本面。

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筆者在上篇 中鋼投資術-定期定額篇 有提供研究團隊的一位成員的中鋼購買紀錄,相信有人看完後,會想詢問”所以中鋼現在是買點嗎” 或著 “我也這樣跟著買,會不會有問題?”。根據歷史經驗,中鋼在過去十年內的配股配息表現(也可參考筆者上篇97年開始的紀錄)以及中鋼的產業地位,基本上中鋼還算是安全的購買存股標的。

 

那麼,現在是中鋼的買點嗎!?我們可以從最近的鋼鐵產業的情況作一些觀察。

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很多的投資人,在踏入投資的世界時,都深信不疑的自己可以在這市場中取得想要的東西,也就是獲利。

如果進入市場的時間是多頭市場,這批幸運兒會感受到如魚得水的莫名成就感,認為世界繞著自己轉,因為買什麼漲什麼,閉著眼睛買都會取得超額獲利。

但如果進入市場的時間是空頭市場,這群倒楣鬼就會發現,錢真難賺,不論念了多少理財投資書籍,參加過多少的投資講座,盯著螢幕做了多少的功課,買到抗跌標的是運氣好,買到超跌是命中注定!

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中鋼投資術-定期定額篇

 

在股市熱絡的時候,市場著重於技術分析、基本面分析;而在股市低迷的時候,各財經雜誌及理財投資節目漸漸會將目光轉移至「存股投資術」、「價值型投資法」,而理財投資中,這些方法都是個過程,而且是需要持續執行的。

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投資市場裡常聽到投資要「分散風險」、「雞蛋不要放再同一個籃子裡」的說法,但往往月是提倡分散風險的投資人,在不知不覺中,連獲利也分散了…。

在協助朋友整理手上的投資商品時,常會遇到奇特的現象:

第1類是投資股票的朋友,通常握有20幾檔的標的,理由如上述,但很有趣的,這20幾檔,都是同一產業,不然就是同一題材。

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