恩汎理財投資團隊

無論理財、還是投資，資金控管都是個非常重要的功課，而且非做不可。因為在投資的過程中，沒有一個嚴謹的資金控管，就會在人生中加入一個新的歷程－破產！若是連理財的資金控管都沒有做，那可想而知，人生將不是從零開始，而是「從負債」開始。

在團隊整個理財投資的概念中，資金控管並非一般所認知「現金股票比」的方式，也就是大家常會聽到的「大盤在9,000點以上，現金7成、股票3成；5,000點以下，現金2成、股票8成」。因為就投資資金來說，無論大盤的位置在哪，團隊都是100%持股。

【理財控管】

團隊是以「抓源頭」的方式進行，也就是從理財開始作資金控管！

這是一般社會大眾都會有的個人收支概念，「工作」不僅指一般的上班族，甚至老闆、SOHO族、專業投資人都一樣，只要是自己當下主要的收入來源，這張表的概念都是適用的。至於決定「結餘」的多寡，則取決於「收入」、「支出」的多寡，收入多支出少則結餘多；反之亦同，這就得視個人對自己記帳日記簿的控管程度了。

至於「閒置資金」、「預備金」該分配多少金額、依多少比例分配？應該會是大家最困擾的問題，這個也是最難去說明的，因為每個人對財務的安全感不同，但筆者是以「年收入為基本預備金額度」，也就是至少要有等同於年收入的預備金。

若是年收入為50萬元，則50萬元就是預備金的額度。

至於多少年要達到，則可從「收入支出」結構去推算。以支出不超過收入的1/2為基礎，一年結餘會有25萬元，若是對財務極度不安全感者，可全數納為預備金，則第3年起可有閒置資金可以投資；同樣的，若認為投資刻不容緩，則可1/2列為預備金，1/2（也就是12.5萬元）的閒置資金列為投資資金，則預備金可在第4年達到目標，同時也有投資資金開始佈局。

【投資控管】

在談投資控管前，先來了解什麼是投資市場。也許市場上會有很多美化的說法，但不用想的太美好，基本上投資市場在金錢的觀點中，就是一個非零即1的吃人世界（不會是零指的是經驗）！每個人在這市場都是極盡所能的從另一個人的口袋中拿錢，直到有人乾涸退出為止。即使是基金，也不過就是個透過分散，避免整體為零的機率，若同時間投資的標的都掛了，還是得承受100%的損失。因此，投資工具的不同，雖然會有本金成長/衰退幅度、變成零機率的不同，但本質上，都是一樣的。

有了投資市場的認知後，真要進入投資市場，投資人就該有「願意賠多少錢」自我檢視。換句話說，也就是「自己能承受多少的投資損失」！以此為基礎，投資人就應以該上限為投資資金，為投入投資市場操作的總本金。例如「當下可承受」的損失為12.5萬，則投資的總資金不要超過12.5萬；同樣的，單一標的可承受的損失為5萬，則單一標的就不要買超過5萬的額度。而當下可承受的狀況，是會隨著時間而成長的，隨著財務安全度的提高（收入、備用金的提升），自然可投資的資金（閒置資金）就會增長，可承受損失的金額也會增加。

有了投資市場實際狀況及最大損失的心理認知後，怎能不從源頭控管自己的資金呢！因為只要做好源頭的控管，以閒置資金作為投資的總資金，最慘不過是投資從零開始，但卻可以避免人生從負債開始。而做好了投資控管，則可以避免投資從零開始，既然投資不會歸零，那因為投資而破產，便沒有機會發生。投資可以從零開始，但人生沒必要擔著從零、甚至從負債開始的風險。