恩汎理財投資團隊

過去的教育，總告訴我們好好唸書，長大後可以有個好的工作，可以擁有與別人較好的生活。但出了社會後，卻硬生生的將這很多人的美夢給破滅了，才發現所謂的「好生活」，不過就是一個爆肝的人生。
 
104市調中心日前受委託進行一份針對全臺灣30歲以上上班族的財務大調查，調查結果顯示臺灣上班族最感到焦慮的原因依序是：薪水追不上物價（72.44%）；房價太貴，買不起房子或背房貸太沉重（42.32%）；還有是籌不到足夠養老金（23.41%）等，這幾大原因的發酵時程剛好分布在人生的短、中、長期。

前篇文章介紹過「核心部位」的概念，很多投資人常會有個疑問，核心部位到底該建立多大的部位？
要解決這樣的疑惑，首先就要了解進行理財投資的目的為何？理財投資就是為了在離開用勞力獲取收入的階段後，依然能獲取相當的收入維持生活品質，所以這個問題取決於建立此系統的投資人，希望維持怎樣程度的生活品質，就需要相對應的規模。
 
而單純以「核心部位」進行投資操作策略並無壞處，反而相當適合一般不想在下班後繼續為錢傷神的上班族。但對於介於保守及積極之間的投資人來說，這樣的投資方式似乎太過無趣，便會想做些變化，此時「衛星部位」的觀念就很適用。

困擾市場已久的歐債問題如一般市場所預期終現曙光，在投資氣氛的轉變下，前波歷經修正的股票市場、基金市場可望有段回升。但如同之前所提到的，投資商品價格的波動有時領先市場；有時卻是落後市場，在歐債問題獲得共識的這個消息公佈後，到底市場是已經反應了？還是還未反應呢？
 
如果已經在消息公佈前就反應了，那在消息公佈後的這個時間點，也就可以解釋為「利多出盡」；但如果還未反應，那後續應該就會有波像樣的反彈波。但在歐債解決前，全球股市已經做了大幅度的反彈，這是代表已經反應過了？說真的，筆者也很難給個明確的答案，一般投資人更難以從這邊去判斷，基本上筆者是認為反應過了，再來市場便要回歸基本面，即使現階段的臺股因為選舉的關係，政治上的介入是會有的，但最後還是得回歸市場景氣的基本面。
 

常在不同的場合中，與朋友或是學員討論投資時，就會有人突然說出一句「吃都吃不飽了，哪還有錢投資！」接著就會有此起彼落的「我也是！我也是！」，如雨後春筍般的冒出來。
 
的確，如果真的到了吃不飽、穿不暖的階段時，奉勸各位暫時拋開投資的念頭，先把心力放在一份勞務性的收入會比較實際。不過，在無法投資的前提下，「理財」的動作可不能少。
 

當下不僅是上班族，甚至中小企業主，每月看到薪資單或是營業收入時，都會感覺自己賺到不少的錢，但往往在月底或是年底時結算，卻發現錢不見了！錢為什麼會不見呢？這應該是大部分人的心聲。
 
「理財」的目的就是讓「錢」顯現出來，不是概念上的錢，而是實際上可以運用的錢。那該怎麼做？其實從小或是坊間書籍，就已經教導了我們，那就是「記帳」。記下每一筆的收入及支出，越詳細越好！有了收入及支出的資料，便能計算出盈餘，再來看盈餘是否跟印象中的數字相符。如果金額不相符，就需要詳細檢視，是哪個環節讓錢消失了。
 

在出了社會後，「理財投資」逐漸變成每個上班族的口頭禪，筆者有時也會回想，「如果那時就懂得理財投資，現在已經是雙薪，甚至三薪了！或者已經可以在家鄉悠閒度日，追逐自己的夢想。」
「理財投資」真的是越早開始越好，因為理財是「找出錢」的方法，以便進行資金控管；「投資」是以資產配置建構「被動式收入」系統。因此透過「理財」+「投資」，建立一個「被動式系統」，以期達到「讓錢自己流進來」的結果，這樣就可以讓自己步入一個「有錢」的階段，達到「富人」的生活。
投資人往往會錯意，認為「賺的多」就等於「富人」；「或者是資產大」就是「富人」，因此在投資的過程中，急於追求飆股，到處打探市場小道消息，以致於常造成莫大的損失。
筆者認為「能自由的運用自己的時間，又不受金錢拘束，就是富人」！套句簡單的話，就是擁有個「讓錢自己流進來」的「被動式系統」，而這系統所帶進的收益足以維持個人，甚至一家的開銷，使個人不需花費一固定時間在單一勞務以得到收益時，就已經可以算的上是「有錢」了！