又到了檢討過去一年財務狀況的時候,去(2015)年透過信用卡付款、每月帳單資料做支出內容的核對與分類,讓收入支出細目的記帳更詳細。但因不好把整個細目攤開,僅做合計性的分享。

在整體收入來源部分,去年投資收益集中在上半年,整體較2014年減少,但在勞務收入(其他勞務收入)增加下,收入來源比重稍有變動;唯一變化不大者為利息收入及全年收入部分。

*收入是指「不再投入部位」,也就是若是在投資過程中認列為本金收回部位,不是收入;同樣的,留下的零成本部位,也不是收入。

在利息收入部分,股息仍為主要來源,而為因應購屋工程款給付所需的準備及維持一定比重的預備金,使得定存金額增加(同時定存利息比也增加);而在需要準備購屋款下,在一定時間內可用於投資的金額限於原規劃於投資的資金部位,在狀況還需繼續維持下,近期只能透過投資資金間的互相轉換,彌補無新資金投入的資產成長效益。

隨著工程款陸續支付,房屋所占的比重會持續增加依付款狀況陸續增加,預期未來會超過股票所占比重;儲蓄險則是在繳款期到後(儲蓄險資金來自美元孳息資產),會占有一定比例,之後每年依其收益複利成長;為維持一定之現金比重,整體資產比重如下圖。


雖然總收入較2014年稍減,但在支出控管下,整體仍是可結餘5成以上的資金,而在家庭成員擁有降低未來房屋交屋後的貸款金額需求這共同目標(月繳金額低於月收入3成)下,預期今年應該仍需要結餘5成以上的資金。


因投資資金都是閒錢,且都已規劃好佈局方式,因此在2015年間並沒有做太多的改變,目前來看,進入2016年也不需要做大幅度的變動,就等資金回流後再各自前往該去的地方,等待收成就好囉。

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