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目前分類:日盛證券:Sunny愛Money理財專欄(團隊文章) (29)

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《本文轉載至Sunny愛Money理財專欄》

近期台股強勢,站上了萬二後,媒體報導及專家們的分析,也從原本的萬點行情轉變到了何時可以創下歷史新高的題材。

存股投資不簡單,標的是關鍵

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電子零組件通路商:

通路商是經營製造商與製造商、製造商與消費者之通路的廠商,因為不從事生產、製造,只做代理產品的銷售與服務,因此產品庫存階段的時間越短越好,尤其是電子零組件的通路商,因為電子產品日新月異,新的電子零組件被研發、生產出來後,也就意味者舊產品的消亡;不像一般傳統產業的產品,例如玻璃瓶,沒有時效的問題,也不會退流行、損壞;電子零組件就像是投資市場中的槓桿型商品一樣,其價值會隨著時間遞減,最後變成垃圾、一文不值。

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在股票投資的道路上,透過長期持有特定股票方式的投資人,短期都是期待著能透過配息來增加收入;並希冀著未來的某一天可以靠著改股票的配息,來做為平常生活所需的資金。

要做到每年領到的收益足以支付生活所需,就得有相對應的股票持有部位,例如想要年領50萬元的收益,以殖利率5%計算,則需要累積到1,000萬元的持有部位。而這還是假設每年的配息能力不變前提下,萬一配息能力下滑,則持有的部位就得要有相對應的增加,例如當殖利率降至4%時,就得有1,250萬元的部位;反之,若是殖利率提升到6%,則只需要持有約834萬元的部位即可。

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在薪資成長得靠業績的現在,相較於在外衝業績的業務人員,一般行政類的上班族想要透過加薪來增加收入,似乎已從願景成了遙不可及的夢想。

而從金融海嘯後,不斷被揭露,透過投資股票、領股息的投資方式,逐漸被市場看到,並倡導;這類被包裝成很簡單、不用花太多時間、只要固定的持續的買進,在一段時間的累積下,未來的某天可以領到相當於年薪、甚至比年薪高,還有節稅效果的「存股投資」法,就成了現在一般受薪階級最愛的投資方式了。

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全球第1大、第2大的經濟體自去(2018)年3月起展開貿易戰以來,中間打打停停,由一開始解決貿易逆差、智慧財產權議題的點的爭議,擴大至經濟體、系統性改革面的打擊,至目前政治、軍備,甚至擴大至其他經濟體(日韓、中印)間政治問題的貿易戰。

在這1日消息瞬息萬變的紛亂局勢中,連帶使得全球的投資市場價格大起大落,同時也影響著投資人風險性資產的市值變化,以及投資人的投資心境。

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在與投資朋友分享投資操作的方式時,常會有投資朋友詢問:「大部分的錢都放在長期投資的標的了,因為屬於可長期持有的穩定標的,計畫做一波段操作,短期間並於賣出的考量,如何可以在不動到持股水位的前提下,能有資金進行操作來擴大戰果?」

這時通常就會有「借券」這個聲浪出現,沒錯!借券是個選項,但也不是每個標的隨時都有人要借,且收益也不見得每筆相同,雖然可以自己設定出借的收益比率,但太低收益不佳;太高又借不出去,收益狀況就得取決於計畫借券者的那一方了。

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自去(2018)年3月中美貿易戰開啟序章後,全球金融市場時時刻刻都被相關的消息牽引著,而隨著今年5月中美兩方針對這1年來的談判內容,各執己見的互相祭出制裁措施後,除了使過去一年的談判內容都付諸流水,也直接宣布了短期內這場貿易戰將沒有交集。

前期的貿易戰處在互相試探階段,雖好、壞消息雜陳,但基本上雙方仍有坐在談判桌上,市場的解讀也是中性偏向樂觀;但到了今年5月時卻是豬羊變色,在美中2國互指出爾反爾、不守協議承諾下,除了不斷加碼的關稅措施外,還央及各國及各企業,貿易戰已由單方面揮刀轉變為雙方互砍,雖以常識判斷,美國似乎較占優勢;但就雙方產業、市場的差異性來說,美國措施的反作用力可能會更甚於中國。

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台股全年唯一反應「過去營運」的機會

在股票市場中,股價反應企業未來的營運績效,這是大家都知道的事情,也就是因為這樣,「預估」企業營運獲利表現的能力,就會反應在投資績效上。

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我的存股投資概念的基礎是從投資基金的「定期定額」而來,定期定額的基本做法是(1)選定可長期投資的標的,然後(2)不停損,持續不間斷的投入,以及最後的(3)停利。

選定可長期投資的標的:

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有些專家會告訴你,存股投資很簡單,非常適合不想花腦筋找買賣點的投資人;加上股利再投入的複利威力下,時間是存股投資人最好的朋友,N年後就可以安心過自己想過的生活了。因此許多投資人就開始規劃並決定用存股的投資方式,期待所謂「複利的威力」可以在一段時間內建構起屬於自己的收息資產,屆時便能開心、幸福的過上自己想要的生活。

而大部分人也會去模仿一般定存的試算表,讓自己可以知道N年後的投資資產狀況與「當下」自己該投入多少,可以更快達成股息收益大於薪資所得的目的。

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萬點的投資勝率

Q:星大,以目前台股大盤指數在萬點來說,你建議投資人的持股與現金比重在多少較好。

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「在大盤大幅度修正下,甚至是系統性風險時,在所有類股都是下殺下,甚麼指標也都沒有參考意義,因為買甚麼套甚麼,團隊的操作區間判定能避免嗎?」

這是每次在分享我們如何使用「本益比」、「殖利率」這兩個市場常用來評價個股股價位置處在便宜還是昂貴的指標時(可參考團隊「用本益比、殖利率判斷企業股價波動區間」一文),會被問到的問題。

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在股票投資的操作過程中,散戶投資人的資訊來源不外乎「媒體」、「券商」及「週遭的人(親人、朋友、陌生人)」。

但對於媒體報導的個股消息,從每次在投資分享會中,學員們大多以「主力出貨工具」的觀點來看,可見媒體的報導多麼的不受信賴,會有這樣的結果,除了媒體需要收益(只報熱門股)的限制外;另外就真的是當個出貨口的擔當者了。

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在股票投資中,價差絕對是主菜,雖然很多人放棄了價差,而選擇了只吃副菜(只參加獲利分配,也就是領股利),但仍無法改變主、副菜的差別。

但要做到價差,似乎沒那麼簡單,不然也就不會有這麼多人在這財富重分配的遊戲中,總是處在財富被分配出去,而不是財富被分配進來的位置了。

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人生第1個50萬,定存?股票?

剛出社會的新鮮人要如何存到人生的第1個50萬?很多人都會得到一個答案,要會理財投資!

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投資交易的必要費用

在投資交易的過程中都會產生一些費用,例如投資台股,在買進的時候會收取千分之1.425的收續費;在賣出的時候則除了千分之1.425的手續費外,還會收取千分之3的證券交易稅。所以投資人在進行1筆會賣出的買賣交易時,就得讓持股有基本千分之5.85的獲利,才不會讓每筆交易都侵蝕到了本金。

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在這薪資需靠實質的數字業績獎金才能在短期間大幅成長的時代,對於較難評估實質工作效益的內勤工作者來說,薪資要有所成長,除了透過緩慢的大鍋菜加薪法外,理財投資成為了許多人的選擇。

但要投資,就得需要投資的本金,面對收入成長幅度有限的情況,除了斤斤計較、節省下每一分錢,緩慢的累積投資本金方法外,難道沒有更快擴大投資本金的方法嗎?

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目前台股時進入1年中除權息家數最密集的時刻,無論投資朋友手中持有何種標的參與除權息,只要是符合團隊在「挑選高殖利率股參加除權息,賺息+股價有保護」1文中分享的高殖利率條件的標的,基本上從股利政策發布後到除權息基準日前,應該都會有相對應的價差。

若是有看中的標的卻已經邁進了低殖利率區間的價位、而錯過了進場時間,沒有趕上該股的除權息行情者,也不用太焦慮,只要其營運、獲利表現可以持平,那明年還有機會!只要持續的追蹤即可。

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預期跟結果的落差

在進入股票市場前,不論投資人對投資標的做了多少功課,或多或少都會遭遇到投資標的的營運結果與之前預估、市場消息出現落差的狀況。

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國內的上市、上櫃企業必須在每年的3月底前公布經會計師查核簽證通過的前1年度財務報表,之後就是公布董事會決議通過的股利配發政策,並提報股東會同意,在確定除權息基準日後,就會在除權息基準日當日除權息,並在之後發放現金股利、股票股利。

至於股東何時能真正收到現金股利及股票股利呢?一般來說,現金股利約1~2個月左右;但股票股利就不一定,當程序完備,會跟現金股利同日,通常會再晚1個月左右。

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