恩汎理財投資團隊

「財商養成」是近期才逐漸被國內重視的教育，但慶幸的是，目前國內的家長們，大都仍只專注在小孩的「學業」，而非生活上所需的技能養成上，也就讓財富重分配的機會，可以繼續的在「少數人」身上發生。

近期有很多的媒體報導專注在薪資降低、臺灣人才在哪的消息，也有民眾的陳情。但這樣的報導，卻造成了國內民眾對未來的迷惘，沉溺在抱怨「景氣太差」、「物價上漲」及「工資太低」的情緒中，甚而製造了「有錢人貪婪」、「企業壓榨」的仇富心態。當然，民眾大可以持續這樣的行為，但這些真的是我們要的嗎？這些舉動對我們目前的生活能有什麼改變呢？

當然，憂慮是會存在的，畢竟與我們生活最相關的是「工作」、「養育」及「退休」3種，而這些都脫離不了錢的束縛。而從小「找份好工作養家」的教育灌輸，也讓大家在進入社會後，普遍認知收入僅有公司給的「底薪」一種，似乎能談到多少的金額，也就代表「個人的價值」是多少；但出了社會後，又有多少人真正領悟到「收入」不會是單純的「底薪」呢？

8年前，有個朋友正自費在國外的一家銀行實習，當實習結束時，當地銀行開了一個約4,100美元/月的薪資給他，不知怎的，卻帶著靠晚上打工存的錢回到了臺灣，進入了直銷業，每月領著新臺幣5,000~23,000元不定的收入。在因緣際會下認識了國內ㄧ家銀行的人事經理，6個月後便進入該行從事企業金融的相關業務，底薪約新臺幣43,000/月。因每年業績總能維持在全行排名的前3名而被選為重點培訓的人員，但為了追求更多的挑戰，在任職3年後，轉職到了一家金控當消費金融的業務，底薪僅35,000元。有次剛領薪水時，筆者與其約在外小聚，笑說：「哪有人像你這樣亂跳的？薪水越談越低。」他笑著拿出薪資單給我看，薪資單上面的金額逾120,000元，除了「底薪」外，其餘都是「獎金」。

筆者問：「這原本就是你的目的？」

朋友回答：「這是附加的！」接著繼續說「因為原來的銀行只有存放款業務，但是金控包含了壽險、理財投資及證券等多樣業務，也許只是一個小職員，卻很容易與這些人員攀談，從而學習到更多技能。當然，選擇消金業務是因為它的獎金最好拿，可以讓對於實際目的（理財投資）有縮短時間的效果。」

理財投資是為了讓有工作的人，生活品質更好；又不想（不能）工作時，可以維持基本生活品質，但在完成整個投資架構前，先找個工作來做吧！（現金流不也是要先抽職業嗎！）

理財首重「記帳」，但記帳卻不是一定要做成流水帳（可以的話當然會更精準），只要是可以將「可用於投資的資金」、「生活所需」及「預備金」區分出來即可。而投資就必須做好資產配置，因為做好了資產的配置，才能將整體資產收益維持在一個較為穩定的狀況。而在進行投資時應注意4不1沒有：（1）用不需要的資金、（2）不買複雜的商品、（3）不買不懂的商品、（4）不買資訊封閉的商品及（5）沒有例外。

而當完成了理財投資架構後，漸漸的收入的模式就是變成一種複合式的收入。想要怎樣的複合式收入，就看個人怎麼選擇了。

學校還沒教的事情，快從自己開始學習吧！不論是為了自己還是為了下一代，「觀念」才是脫離「窮忙族」最重要的一環，這要比上網留言發洩，或是等待政府救援要來的實際的多。