恩汎理財投資團隊

筆者曾在今（2013）年初分享了一篇「個人資產－2012年檢討及2013年計畫」，分享這類的文章，只是期待還沒開始記帳的投資朋友，應該要開始記帳囉！歷經了6個月的調整期及家庭革命後（體驗到要求人開始記帳是有困難的），終於有條件的從個人資產轉變為家戶資產資料，既然是有條件，當然就不會是全額，但至少可以見到點全貌，截至今年6月底的收入來源比例分配圖如下：

而上半年因為有出國旅遊的關係（賺錢還是要享樂的），因此支出方面，上半年的支出約為收入的48.76%，稍微偏高了，因此上半年留有51.24%的盈餘，預估在下半年沒有大量支出的情況下，應該支出佔收入的比重可以降低。惟在記帳的規劃中，漏掉了部分保險費為配偶支出的部分（不願意提供我也沒辦法啊），所以還是會有所落差的。

加入了家戶的概念後，在薪資收入增加下，預估今年股票配息、基金收益及定存利息的固定收益，占薪資收入的比重將下降至45%左右，果然化為整體來看就會產生不小落差，人生還真有不斷向上的空間啊！

經過了半年，其實整體資產的配置狀況變化不大（如下圖）：

股票及債券基金的比重從原本的65%，稍稍上升至66%，現金部位因出國旅遊及減少了，這在沒有太大支出及股息大量進帳的下半年，應該會有大幅度的改善；另外變化較大的要算是負債狀況了，因為上半年的股票價差操作收益不錯，負債比從年初的15%，大幅下降至2.72%，再來就等市場大幅滑落時，再來舉債了。

最後就是不同幣別資產的配置方面，因為比較基礎的不同，這次新臺幣資產納入了股票部位。唯一可以說是近乎完成的改變，就是美金資產與歐元資產的比重已完成逾3：1的配置（原本為2：1）。