恩汎理財投資團隊

基金投資是很多投資新手進入投資市場這個大坑時，初次的選擇，初次接觸投資市場時，是在大四時，那時市場給予的投資觀念就是：

1）定期定額

2）停利不停扣

時至今日，也許後續衍伸了不少新的投資方式與不同類型的基金組合，但從自己投資基金的經驗來說，這3點絕對是獲利不可或缺的要點。

而基金的類型到底要怎麼選呢？

是要選擇波動大的股票型基金？還是波動小的貨幣型基金？

就經驗來說

或是要在「投資基金」這個領域賺到錢、累積到財富，「絕對」要選擇波動大的股票型基金。

至於股票型基金要選擇全球型？區域型？單一國家型？

這就得看投資人對於自己承受風險的程度地，畢竟基金雖然是集合了眾人的錢進行一籃子標的的投資，清算時投資的錢歸零的機率不高，但不代表不會虧損。

基本上挑選股票型基金，若投資人承受的風險度不高，也就是想降低參與到基金被清算、被整併的機率，一般來說，個人偏好

1）基金發行機構知名度高的，

2）基金的規模大（約在10億美元左右或以上）者。

以個人長期扣款的貝萊德世界礦業為例，基金規模74億元，且投資全球的基礎金屬、礦業企業，也符合自己在投資股票上的選股邏輯（必要的、必需的、耗材的產品）。

比較不同的投資過程是，因為發現持續不斷投入的累積過程中，若遇到長期市況低迷時，生活中又有資金需求時，就很難能夠持續的、不斷的投入，周邊就有不少的朋友，會在1）不知道要套多久，2）生活中另有資金需求的情況下，就暫時停扣了。別小看這個暫時，往往代表著遺忘。

因此我會把每次扣款交易的資料都做成紀錄，並不以「總報酬率」為獲利出場的依據，因為在資金有限下，若分批進場的部位，有些已有20~50%的獲利時，「贖回再作為後續定期定額投入的資金」，就可以再不持續拿出自有資金的情況下，做到這筆資金自給自足，重複使用的效益。

而這檔基金的操作，我是透過投資型保單（費用前置型）來進行的，在歷經了16年的過程，贖回的總金額早已超過了總繳保費（約200萬），還不說有些是同筆資金重複投入下所累積，也就是總繳200萬的保費中，是重複進行獲利贖回後再投入所累積，實際從自有資金拿出的部位，從期間總共獲利贖回過5次回推，大約也就落在60萬元左右。且在莫名搭上烏俄戰爭帶動的原物料、基礎金屬價格持續上漲下，待贖回的收益也是持續增加。

而每個月扣的1萬元保費已然成了自己強迫儲蓄的工具，並持續在獲利達到目標後，贖回重複利用。在收到的資金大於投入的保費下，也相當於一種零成本存股數的延伸應用，同時擁有了1筆額度不小的壽險保單。

至於這樣的操作有沒有必要，對我來說，這個部位的布局，意外地獲得了一種房貸壽險的效益就是了。