理財投資,說難不難,說簡單倒也不是,筆者初次接觸理財,是朋友建議要懂得投資。一開始從波動較小的基金著手,筆者開始在網路上爬文,閱讀許多理財部落格,也試著依從習得的知識去找尋基金標的。永遠記得第一次投資基金賺得的15%,使得自己對於投資產生了興趣。接著聽說投資股票賺更快,便轉進股票市場,一開始只敢買中鋼、中華電跟統一超零股,但在資金毫無規劃下,在需要錢的時候就全數賣出,回想當時若可以續抱,筆者早就從股海中撈取不少漁獲了呢!

這幾年,透過與團隊成員定期的互相學習與分享,筆者得到的不再是零散的理財投資資訊,而是一系列完整的理財投資步驟。首先,投資要用閒錢!乍看之下,是顯而易懂的方法,但人總有劣根性(往往會不小心的超支),這時就需要記帳的督促,也就是理財!透過記帳的方式做好用閒錢投資的控管後,投資標的的選擇就是接下來的課題,如何能在每個景氣循環、資金移轉中賺到錢呢?從學習過程中獲得的啟發便是-資產配置。

加入團隊後,筆者一直用學習到的知識去實踐理財投資的架構(被動式收入系統),但還是無法見到顯著的成效,因此將個人的每月收支及資產詳細列出,請團隊大家長協助檢視該如何進行調整。

在經過團隊大家長檢視,並經過同意請團隊成員提出各自看法後,提出了以下建議:

一、投資方面:(1)股票部分建議筆者將已虧損的部位轉換到具有成長性的標的,並每個月定期定額持續買進主力零股,並給了筆者短期目標金額,預計每檔標的現階段最終累計投入資金以100萬、平均收益約10%為目標。(2)基金部分則建議將現有(4檔)的部位,調整為2檔,一為高收益債券,一為新興市場或東南亞市場淨值較具波動性的基金。(3)最後是外幣部位,建議可轉進原幣計價的債券基金(可規劃美元及歐元計價),並將孳息收益賺取匯率收益後再轉進股市配置賺取7%報酬。

二、理財方面:透過筆者提供的資產負債及收支表的資訊,做了些許的調整,扣除每月應保留的預備金後,剩餘資金再投入投資。

經團隊檢視後筆者於一星期內完成理財及投資配置的調整,到現在僅短短兩個月時間不到,資產部位每個月平均已經多出1,600的被動現金流進來,且虧損部分大幅縮減了1/3!再者,從每月的收支中更多出了12,000的閒置資金。

筆者的理財投資路結束了嗎?相信還有很長的一段路要走,目前我們依然每週會定期的聚會討論,定期做資產配置的檢視、轉換手中標的。慶幸有這樣的機會與地方,得以透過不斷的學習與分享,讓自己的理財投資知識與習慣得以成長與延續,期望經過這樣的規劃與彼此督促,可以在最短的時間裡,達到筆者理想的被動收入,能夠自由的主宰與調配自己的生活。

 

恩汎理財投資團隊 發表在 痞客邦 留言(1) 人氣()