恩汎理財投資團隊

理財投資，說難不難，說簡單倒也不是，筆者初次接觸理財，是朋友建議要懂得投資。一開始從波動較小的基金著手，筆者開始在網路上爬文，閱讀許多理財部落格，也試著依從習得的知識去找尋基金標的。永遠記得第一次投資基金賺得的15%，使得自己對於投資產生了興趣。接著聽說投資股票賺更快，便轉進股票市場，一開始只敢買中鋼、中華電跟統一超零股，但在資金毫無規劃下，在需要錢的時候就全數賣出，回想當時若可以續抱，筆者早就從股海中撈取不少漁獲了呢！

這幾年，透過與團隊成員定期的互相學習與分享，筆者得到的不再是零散的理財投資資訊，而是一系列完整的理財投資步驟。首先，投資要用閒錢！乍看之下，是顯而易懂的方法，但人總有劣根性（往往會不小心的超支），這時就需要記帳的督促，也就是理財！透過記帳的方式做好用閒錢投資的控管後，投資標的的選擇就是接下來的課題，如何能在每個景氣循環、資金移轉中賺到錢呢？從學習過程中獲得的啟發便是－資產配置。

加入團隊後，筆者一直用學習到的知識去實踐理財投資的架構（被動式收入系統），但還是無法見到顯著的成效，因此將個人的每月收支及資產詳細列出，請團隊大家長協助檢視該如何進行調整。

在經過團隊大家長檢視，並經過同意請團隊成員提出各自看法後，提出了以下建議：

一、投資方面：（1）股票部分建議筆者將已虧損的部位轉換到具有成長性的標的，並每個月定期定額持續買進主力零股，並給了筆者短期目標金額，預計每檔標的現階段最終累計投入資金以100萬、平均收益約10%為目標。（2）基金部分則建議將現有（4檔）的部位，調整為2檔，一為高收益債券，一為新興市場或東南亞市場淨值較具波動性的基金。（3）最後是外幣部位，建議可轉進原幣計價的債券基金(可規劃美元及歐元計價)，並將孳息收益賺取匯率收益後再轉進股市配置賺取7%報酬。

二、理財方面：透過筆者提供的資產負債及收支表的資訊，做了些許的調整，扣除每月應保留的預備金後，剩餘資金再投入投資。

經團隊檢視後筆者於一星期內完成理財及投資配置的調整，到現在僅短短兩個月時間不到，資產部位每個月平均已經多出1,600的被動現金流進來，且虧損部分大幅縮減了1/3！再者，從每月的收支中更多出了12,000的閒置資金。

筆者的理財投資路結束了嗎？相信還有很長的一段路要走，目前我們依然每週會定期的聚會討論，定期做資產配置的檢視、轉換手中標的。慶幸有這樣的機會與地方，得以透過不斷的學習與分享，讓自己的理財投資知識與習慣得以成長與延續，期望經過這樣的規劃與彼此督促，可以在最短的時間裡，達到筆者理想的被動收入，能夠自由的主宰與調配自己的生活。