恩汎理財投資團隊

儲蓄一詞對筆者來說是不陌生的，因為在家庭教育中，父母總會買個小豬撲滿當成禮物，要筆者將它存滿，但那隻小豬卻常有意無意的破肚（真是殘忍啊！）。筆者開始記帳是在買了一張同時擁有「投資」及「保險」的投資型保單後，在擁有此保單的前6年將先產生45%的投資損失，且存入的金額為當時月收入的1/4，加上每月要存1/2收入的壓力下，不得不有耐心的記帳。

開始儲蓄時，大部分人都會從記帳著手，即使記帳方式很多類型，但大致可分為兩種，一種是很謹慎的記下每筆開銷的「流水帳」方式；另一種是先將「每月要存的金額」扣除後，其餘就當花費的方式。這個沒什麼好與不好，只要能達到目標即可，既然沒有好壞之分，為何要在這裡寫一篇有關記帳的文章呢，當然是要讓讀者們知道，如果自己不是對「價格很敏感」的人，帳記的越仔細，找到的拿鐵因子越多，財富可以累積的更快速！

筆者有兩本帳冊，不是內帳及外帳，而是「收支帳冊」及「投資帳冊」，收支帳冊這裡也就不多提了，請各位可以參閱團隊晴尹分享的「學習理財投資最重要的事」。而投資帳冊部分，筆者認為還挺重要的，因為這是讓投資型保單可以在屆滿7年之日，原只能忍痛存下51.6萬(無投資損失情況下)，現在帳面卻擁有約96萬的秘訣。

投資人在記帳上面，往往都只記了收支表，卻忘了投資這部份也需要記帳(尤其是定期定額購買基金的投資人，更為需要)，雖說在購買基金或是股票時，銀行或是券商都會提供投資明細，但當有所進出時，那些功能所顯現的現存投資價值數字往往會「失真」。

舉例來說，若是5,000元定期定額一檔基金，分別在淨值10、12、15時買進，平均淨值為12元(應該沒人會直接用(10+12+15)÷3吧？買進的單位數不同喔)，若中間沒有買賣時，系統呈現的資料樣貌如下表：

在多頭時，即使中間有進出，其實問題也不大，因為報酬率均為正數。但問題就是出現在景氣疲弱或是向下走勢，投資部位呈現套牢時（如下圖）。

此時便會看不出來，分批買入的實際狀況為何！若此時基金淨值為反彈時的高點，反而錯失了部分獲利出場；或是先贖回成本，增加現金部位的機會。

若是有做投資帳冊，就會清楚的看到，投資部位中其實已經有兩筆的投資收益達到20%以上可以先贖回；又該兩筆收益若以盈虧互抵概念，則可以贖回4筆增加現金部位並降低持有成本。此二方法都可以達到彌補損失及避免部位無止境擴大的效果，也使得操作可以更加的靈活。(如下圖) 

當投資人交易筆數擴大到24筆或是36筆時，加上有時的贖回及再投入的狀況時，便會開始感受到銀行或是基金公司以「先進先出」的方式來計算剩餘部位成本的投資明細，已無法真實呈現持有部位的投資狀況。

雖說定期定額只要專注停利即可，但當部位持續放大，而未來景氣仍不明，難免會讓人看著報酬率發愁，此時多加擅用自己的投資帳冊，可以讓自己在資金控管及投資上，更加無往不利喔。