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目前分類:2891中信金 (3)

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中國信託金融控股(中信金:2891)股份有限公司是以中國信託商業銀行為主體的金融控股公司,近年在政府主導金融業打亞洲盃政策下,積極透過併購及策略合作(MOU)的方式,逐漸擴展其在保險業務及財富管理業務的市佔率。

資料來源:CMoney 理財寶‧恩汎-獲利領息價值股

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中國信託金融控股(2891)股份有限公司係以中國信託商業銀行為主體的金融控股公司,其讓人印象最深的除了橫跨食、衣、住、行、育、樂,穩居國內市佔龍頭的信用卡業務外,經營階層(辜家)快、狠、準的購併經營策略,也是讓人印象深刻的。

今(2014)年上半年應屬多事之秋,雖然市場多認為台壽保購並不確定因素為股價下跌的主因,但團隊倒認為上海滬邑案造成未來一年投資暫停的影響倒還比較大,未來一年業務拓展的速度應會受到影響,加上股利政策實在太過於小氣,多少讓長期投資者不太愉悅。但在淨利息收益及手續費收益均較去年同期成長,及非銀行子公司獲利表現優於預期下,第1季稅後淨利77.95億元,較去年同期成長20.97%;另外更大的亮點就是「出清兆豐金持股,累計期間稅後淨利112.45億元」了,也讓今年中信金的獲利表現令人期待,連帶使得近期股價轉強。

展望今年營運,雖然近期受到金管會加強銀行TRF業務的監理,連帶使得TMU業務的承作收到限制,相關業務在短時間內將難以有大幅度的成長,僅能維持基本的獲利貢獻;但在共同基金及保單銷售的增長下,第1季淨利息收益及手續費收益都仍保持著成長的表現下,及非銀行業務方面的營運,也頗有繼續成長的狀況,應可稍稍降低TMU業務獲利貢獻的衝擊。

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中信金(2891)是以中國信託商業銀行為主體的金融控股公司,雖除銀行業務外,其他業務在市場的知名度不高,但透過併購及策略合作(MOU)的方式,亦逐漸擴展其在保險業務及財富管理業務的市佔率,尤其今(2013)年更以換股及收購的方式分別吃下台灣人壽及東京之星銀行,逐步健全其保險業務及海外的布局,目前海外據點分佈於美國、加拿大、日本、印度、印尼、菲律賓、香港、新加坡及大陸等,合併總資產規模高居國內民營銀行之冠。

雖然中信金辜家給人的印象不太佳,但在資產品質及資本強度的表現上,逾放比低、呆帳覆蓋率高、資本適足率與第一類資本適足率均高於巴賽爾資本協定三(Basel III)的規範,整體財務結構算是相當穩健。加上其業務拓展與策略合作的能力,還是有令人相當佩服的地方,例如透過與超商的合作設立自動櫃員機,雖不是第一家,但卻透過與最大超商7-11的合作,使其自動櫃員機廣布全台,堪稱「最多提款據點」的銀行;再者橫跨食、衣、住、行、育、樂等消費的信用卡聯名卡,使得其信用卡市佔率穩佔國內龍頭位置。

業務拓展方面,除了積極卡位對岸銀行、保險及證券業務外,並以財富管理業務為主軸,積極拓展美國、日本及東南亞等海外市場,增加其各項金融服務的範圍。受惠於企業放款、財富管理及壽險業務手續費收入成長,第1~3季稅後淨利達182.7億元,年成長17.1%,表現相當亮眼,若未來能持續拉升手續費收入佔整體收入來源的比重,將有助於未來營運獲利的成長。

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