確實掌握財務狀況,投資才能長久

投資並不是理財,反而在投資前,應該做好理財。

理財是投資的起頭,先能掌握住自己的財務狀況,才能游刃有餘的在投資市場中生存,進而獲利。

理財,是為了讓自己知道可用與不可用資源的分布,進而調整達到最適收益的資金控管與資產配置;投資,是讓整體資產配置達到最大成長效益的操作。

 

投資前的理財是為了確實掌握自己財務狀況,掌握

1)擁有多少、2)可用多少在投資及3)風險可承擔多少

1)擁有多少

出了社會後,每個人主要的收入來源大多為勞務所得,也就是ㄧ般常說的工作收入。但工作收入卻非全為個人所擁有的,因為每個人都還有支出這一項。

因此,擁有多少可視為「可支配所得」為多少,也就是收入扣除支出後的剩餘,才是個人實際擁有的金錢,可自由應用的資金。

20150503可支配所得

2)可用多少在投資

可支配所得並不代表全部可以用做投資,因為生活中總有許多需要用錢的時候,有些可在規劃內;有些卻是意外事件。

為了因應這些例外所帶來的財務需求,預備金的提列就相當重要。

因此扣除了預備金後,剩餘的資金才是閒置的資金,而這閒置的資金才是可拿來用為投資的資金。

20150503閒置資金  

3)風險可承擔多少

「投資一定有風險!」是在購買金融商品時,銷售機構一定會告知的事項。

因此許多投資人都想要完全規避風險,為了規避風險,諸如保本這類的投資術語,就相當的容易吸引到投資人的目光。

所以當開始投資時,便要有能承擔其損失而不影響基本生活開銷的準備。

風險承擔的能力,從可支配所得的累積可以得到;但個人更傾向於將整個投資損失的風險,只鎖定在閒置資金的累積,也就是投資本金全數損失為最大的損失。

所以當有用融資做交易時,就得額外的提列備用金,因為其風險的承擔,不只侷限於投資本金的損失,還包含借貸金額需清償的金額。

確實的掌握這些財務狀況,在投資時,可以將最大損失鎖在不影響生活的範圍內;也就不需為了指數位置,考量要留多少現金、留多少股票,進而長期的參與股票市場的獲利。

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