恩汎理財投資團隊

又到了檢討過去一年財務狀況的時候，去（2015）年透過信用卡付款、每月帳單資料做支出內容的核對與分類，讓收入支出細目的記帳更詳細。但因不好把整個細目攤開，僅做合計性的分享。

在整體收入來源部分，去年投資收益集中在上半年，整體較2014年減少，但在勞務收入（其他勞務收入）增加下，收入來源比重稍有變動；唯一變化不大者為利息收入及全年收入部分。

＊收入是指「不再投入部位」，也就是若是在投資過程中認列為本金收回部位，不是收入；同樣的，留下的零成本部位，也不是收入。

在利息收入部分，股息仍為主要來源，而為因應購屋工程款給付所需的準備及維持一定比重的預備金，使得定存金額增加（同時定存利息比也增加）；而在需要準備購屋款下，在一定時間內可用於投資的金額限於原規劃於投資的資金部位，在狀況還需繼續維持下，近期只能透過投資資金間的互相轉換，彌補無新資金投入的資產成長效益。

隨著工程款陸續支付，房屋所占的比重會持續增加依付款狀況陸續增加，預期未來會超過股票所占比重；儲蓄險則是在繳款期到後（儲蓄險資金來自美元孳息資產），會占有一定比例，之後每年依其收益複利成長；為維持一定之現金比重，整體資產比重如下圖。

雖然總收入較2014年稍減，但在支出控管下，整體仍是可結餘5成以上的資金，而在家庭成員擁有降低未來房屋交屋後的貸款金額需求這共同目標（月繳金額低於月收入3成）下，預期今年應該仍需要結餘5成以上的資金。

因投資資金都是閒錢，且都已規劃好佈局方式，因此在2015年間並沒有做太多的改變，目前來看，進入2016年也不需要做大幅度的變動，就等資金回流後再各自前往該去的地方，等待收成就好囉。